金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。2023年召开的中央金融工作会议提出，加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。2024年，“五篇大文章”首次被正式写入政府工作报告。对比去年的工作会议，今年则将“做好”提升到“大力发展”，显示出大力发展“五篇大文章”的重要性。

    “做好‘五篇大文章’是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。”深入贯彻党中央、国务院决策部署，招商银行南京分行全面践行金融工作的政治性和人民性，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融方面持续精准发力，大力发展五篇大文章，着力提升金融服务实体经济质效，助推江苏在中国式现代化城市实践中走在前列，在新时代新征程书写使命担当。

    创新服务体系

    提高科技型企业融资质效

    作为“五篇大文章”之首，科技金融具有重要意义。南京分行历来高度重视科技金融工作，作为体系内科技金融试点分行，依托深植于血脉的创新基因，成立了辖内首家科技支行——雨花科技支行，并配套出台“六个专门”工作机制，与雨花台区政府、软件谷管委会分别签署战略合作协议，打开银政企合作新通道，取得了初步成效。截至2023年末，南京分行科技贷款余额超300亿元。

    南京作为江苏省唯一国家级科创金融改革试验区，正全力构建“科技—产业—金融”良性循环的科创金融高质量发展格局。招商银行南京分行坚定践行服务科技企业的使命。

    位于软件谷的一家国家高新技术企业及科技型中小企业，主要从事信创类软硬件的研发与销售。2023年，该企业意向投标的一个具体要求是企业中标后必须尽快完成机器采购，6个月内完成系统软硬件的搭建与调试，在短期内将给企业带来巨大的资金压力。由于在担保缓释条件上未与银行达成一致，企业向银行申请贷款遇阻。招行南京雨花科技支行在了解到企业面临的融资困境后，第一时间上门了解企业经营情况，组建企业服务专班，提供信用贷款支持，缓解了企业的燃眉之急。然而，授信成功获批只是招行服务企业的第一步。“为了让企业进一步感受招行科创金融的‘全方位’和‘有温度’，我们依托招行的平台化、生态化优势，在为企业提供融资服务的同时，也积极帮助企业拓宽融资渠道、销售市场，实现引流。”雨花科技支行客户经理介绍道。据悉，该行已连续数月帮助企业联系多家PE/VC机构，助力企业实现运营资金来源多样化。

    上述案例只是招商银行助力科技创新企业发展壮大的一个剪影。科技型企业是先进生产力的代表，为更好地服务科技自立自强，南京分行积极推动科技与金融的深度融合，构建了服务于科技创新创业的金融服务体系。

    该体系包含三个方面，强化政银企联动、强化产品创新和创新服务生态。在政银企联动方面，南京分行与省市区各级政府相关部门，共同筹划系列银企活动，通过多种形式，促进金融资源精准注入企业。在产品创新方面，南京分行推出了科创贷、省级专精特新贷、科创积分贷等适用于多场景的创新信贷产品，为企业全周期的成长提供了差异化金融服务，将科创企业相关属性纳入授信模型，满足科创企业需求。此外，南京分行打造一站式的科技金融服务体系，遵循科技产业发展逻辑与科技企业成长规律，搭建“基金+园区+产业”一体化的服务组织模式，助力形成“资金链、产业链、创新链、人才链”相融合的金融服务新生态，以专业赋能科创企业发展。

    聚焦重点板块

    以绿色金融赋能绿色产业

    政府工作报告提出，完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和相关市场化机制。招商银行在立足自身资源禀赋的基础上，将“绿色金融”确定为重点发展方向之一，大力发展绿色金融业务，全面推进自身绿色运营，促进经济社会发展全面绿色转型，助力实现“双碳”目标。以总行绿色金融发展思路为指导，南京分行加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，为绿色投融资和绿色项目提供多元化、多样性的绿色金融产品。截至2023年末，南京分行绿色信贷余额超300亿元。

    绿色金融是实现“双碳”目标的重要抓手，其中，绿色贷款和绿色债券是主要金融工具。2022年以来，南京分行为多家企业发行绿色债券（含碳中和债），以实际行动践行绿色发展理念。2023年11月，招商银行作为牵头主承销商与国家能源集团江苏电力有限公司紧密合作，成功发行2023年度第一期绿色中期票据(碳中和债)，推动企业新能源发电项目建设、加速绿色低碳转型步伐的同时，为社会提供更多的绿色能源，促进了整个社会的可持续发展。

    聚焦绿色能源、绿色交通、节能环保、绿色工业、绿色建筑等重点板块，南京分行加大绿色信贷投放力度。例如，紧跟江苏“加快建设新型能源体系”规划布局，支持“渔光互补”等光伏发电产业融资需求。发挥特色产品优势，为绿色金融发展贡献招行力量。据了解，“电装保”是招商银行针对电力设备制造企业基于电力集团应收账款量身定制的国内有/无追索权卖方单保理产品，南京分行以此产品向某光伏龙头企业提供上亿元保理融资，帮助客户盘活应收账款，加强经营现金流。此外，由省财政厅、省生态环境厅、省信用再担保集团有限公司共同打造“环保担”，是环保产业综合金融服务模式，通过担保、再担保、增信等综合金融服务，为符合支持范围的环保企业提供低门槛、低成本的增信服务，支持环保企业开展生态环境基础设施建设、减污降碳、生态保护修复、节能环保服务、资源循环利用等环保产业发展项目。南京分行作为该产品的合作银行，于2023年6月落地全省首单绿色领军企业“环保担”业务5000万元。

    除加大投放力度外，南京分行针对绿色金融客户和符合要求的业务给予差异化补贴政策，针对绿色信贷重点业务设立特别通道。在绿色能源和绿色交通发面，南京分行先后对超20个分布式光伏项目贷款实施优先投放支持，并对以城市轨交为代表的绿色交通项目给予超50亿元信贷支持。

    推动“四大”创新

    升级普惠金融服务体系

    大力发展普惠金融，是金融业支持现代经济体系建设、增强服务实体经济能力的重要体现。南京分行不断升级普惠金融服务体系，持续优化普惠金融各类标准化、线上化产品推动，通过数据化融资、线上化运营，让服务便捷高效，护航小微企业“踏浪前行”，让“金融活水”实现精准滴灌。截至2023年末，南京分行普惠金融贷款余额超450亿元，服务普惠客户数超40000户。

    为更好服务中小微企业，南京分行推动“四大”创新，实现产品、政策支持、服务模式和金融科技应用的创新，有效加大对小微企业的支持力度。

    在产品创新方面，招商银行将政策与产品体系灵活结合，创新推出“招企贷”“招捷贷”“科创贷”及“政采贷”等各类线上化数融产品，为小微企业提供丰富的线上化产品选择，增强小微企业融资便捷度。升级“小微超级抵押贷款”产品，聚焦专属行业、经营聚集、特色链条、特定属性类客群，充分利用政策、流程、定价机制等工具，提供更有竞争力的产品专案，满足更多小微企业客户需求。此外，进一步创新小微企业信用贷款产品，全新上线的生意贷产品体系，从系统平台、数据模型、产品策略三方面做了模块化的适配，实现按项目按行业按客群定制策略。

    在政策支持方面，完善配套机制，优先保障小微企业信贷资源；完善小微企业服务定价机制，持续提供定价补贴政策；组建专门普惠客户经理队伍，设有独立专业的小微企业贷款审批机构，提升小微企业服务质效；通过无还本续贷、延期还本付息等政策向存量小微企业提供扶持。

    在服务模式方面，招商银行积极组织筹办各类银企活动，加大市场主体走访和服务对接力度，积极促进金融资源精准匹配企业有效需求。同时，通过加强与政府及外部平台数字化合作，利用数据模型为小微企业提供批量、高效、标准化的产品服务，有效提升服务效率和覆盖面。为进一步提升小微贷款申请便捷性，招商银行不断优化升级小微贷款服务流程，提高审批效率。通过推出“招贷”App和“招贷+”微信小程序服务专属平台，以线上化、自动化等方式实现小微贷款在线预审批，最快10分钟内获取审批结果，减少人工干预，提升服务质量。为了提高放款效率，招商银行与不动产相关部门共同开发推广不动产线上抵押服务，减少客户跑腿时间，提高普惠金融服务满意度。

    在金融科技应用方面，招商银行利用大数据、云计算、人工智能等金融科技优势，提升服务小微企业的能力和效率。招商银行发展迅速的线上信用贷款“闪电贷”产品，通过接入具有公信力的数据，可更精准获取小微企业特征客户，更准确评估企业信用状况，为其提供精准的金融服务。

    以“普惠金融”践行初心使命，提升服务小微企业服务能效。据了解，南京分行的“招捷贷”产品，具有全线上化操作、审批快、期限长、随借随还等差异化竞争优势，近期，南京分行为从事煤炭采购批发贸易的江苏省GNJM实业有限公司发起申请流程并成功获批954万元，仅用两天便顺利完成放款，高效解决了客户的融资需求。

    发挥财富管理优势

    以养老金融守护美好生活

    养老金融是构成我国养老体系第三支柱的关键要素。一直以来，南京分行坚持深耕养老金融领域，涵盖养老金金融、养老服务金融和养老产业金融，充分发挥自身在养老金融领域的差异化服务优势，致力于多层次多支柱养老金融体系建设。

    在养老金金融方面，招商银行有三大支柱业务。其中，第一支柱为社保存款、社保卡和基本养老保险托管业务。2019年12月，招商银行与人力资源和社会保障部签署《社会保障卡创新应用合作协议》，成为总对总唯一一家股份制合作银行。招商银行积极对接人社部，成为社保卡跨省通办首家总对总对接上线银行，积极配合各地开展社保卡跨省通办对接工作，在分行层面，招商银行南京分行积极配合开展三代社保卡开立工作。第二支柱为企业年金和职业年金的受托、账管、托管和投管业务。作为企业年金市场中为数不多的全牌照（受托、托管、账管、投管）金融机构，招商银行积极开展企业年金服务，推广第二支柱建设。第三支柱为个人养老金业务，作为养老保障体系的重要构成，招商银行积极宣传个人养老金概念，向广大人民群众普及缴纳个人养老金意识。

    此外，招商银行在养老服务金融方面，充分发挥财富管理优势，积极开展养老服务金融相关业务。在养老产业金融方面，则通过固定资产贷款为养老机构新建或升级养老服务设施提供融资服务。

    为更好满足老年群体的金融服务需求，提升人民群众的获得感、幸福感、安全感，南京分行成立养老金融工作小组，积极与有关部门合作，通过组织活动、推出产品、开展金融宣教活动等，有效推动银发经济和养老金融事业的发展。截至2023年年底，南京分行组织了60余场进企活动，宣讲养老金融服务方案；推出多种养老金融产品和服务，如商业养老金、养老保险、养老FOF基金等，其中商业养老金产品已累计覆盖10000余名适龄客户，产品存量规模突破10亿；积极开展养老金融教育宣传活动，提高老年人的金融素养和风险意识，帮助他们更好地理解和使用养老金融产品和服务。同时，严格执行购买财富产品前必双录，充分尊重老年客户的知情权和选择权；充分宣导对老龄客户的服务和权益保障，在与老年客户进行客户沟通时，客户经理需多问多解释，确保清楚到位。

    在硬件方面，南京分行也积极作为，通过改进网点设施、优化服务流程、提高服务质量等方式，为老年人提供更加便捷、安全、舒适的服务体验。工作人员也积极为老年客户介绍招行手机银行App老年版的使用，以及如何在手机银行App上了解更多的养老金融产品。

    建设“数字招行”

    提供数字技术实现服务创新

    数字金融是当下重要的新质生产力。立行之初，招商银行就确定了“科技兴行”战略。2018年，招商银行就提出打造“金融科技银行”。2022年，再次升级提出打造“数字招行”。近年来，招商银行沿着线上化、数据化、智能化、平台化和生态化的发展路径，将加快金融领域数字技术创新应用作为把握新质生产力的关键。

    南京分行紧紧围绕“数字招行”建设，对外聚焦企业数字化服务，对内聚焦流程优化和员工赋能，着力打通数字化转型分行最后一公里，加快分行数字化转型落地。坚持科技与业务双向奔赴，坚持“科技+金融”的创新方向，探索“AI+金融”“人+数字化”等模式，不断深化数字招行建设，诠释高科技、高效能、高质量的“新质生产力”。

    目前，南京分行在加快发展与数字经济相适应的数字金融，并在数字化产品、数字化支付和数字化渠道等方面取得了较好的业绩。

    在数字化产品方面，南京分行坚持企业数字化服务。推出的一站式人财事数字开放平台——“薪福通”产品，服务辖内2.7万家企业，解决40万员工在人财事方面的困扰；智慧食堂“E餐通”累计上线近300家，让众多万人企业食堂就餐高峰难题迎刃而解；财资管理“财资云”累计为1.5万个企业提供支付结算便利，为多家省级大型国企提供综合数字化解决方案。内部数字化产品方面，持续推广RPA、低代码平台，构建平民数字生态，加强AIGC大模型学习，逐步探索人工智能工具在风险识别、营销辅助等领域的应用，提升各条线数字化效能。

    在数字化支付方面，南京分行不断丰富多个场景支付。在生活便民场景上，已打通全辖8城30余家水电燃等商户；在政务便民场景上，覆盖各地公积金、社保、医保机构20余家，联结接口近130个；手机银行广泛连接商户，搭建市民生活圈贴心服务；在数字人民币支付场景上有作为，借助手机银行App提升客户数币参与度和体验感；联合苏银金租落地全行首单“数字人民币+融资租赁”业务；联合江苏移动，创新上线江苏省首个通信行业的钱包快付应用。

    在数字化渠道方面，围绕政府资金监管、企业收款、企业订单管理、校园服务等场景搭建平台，并逐步推广服务同类客户。围绕重点客户，结合薪福通开放平台和总分行开发能力，提供定制化数字服务。组织企业科技沙龙活动，与企业成为数字伙伴，在数字化建设中与企业共成长。

    始终高度重视数字化转型工作，南京分行成立了数字化转型委员会，编制三年转型规划。不断开展数字化内部赋能，科技人员年协同进企千家，数字化产品应用能力不断提升，综合运用薪福通、E餐通、财资云等数字化产品服务江苏实体经济，以开放融合的心态积极探索跟异业联动等数字化服务模式，为企业智转数改、降本增效出谋划策，共享数字化转型红利。

    新征程，新使命；新时代，新作为。招商银行南京分行将持续深入贯彻落实中央金融工作会议精神，大力发展“五篇大文章”，为区域经济高质量发展提供强劲金融动能，持续提升服务国家战略、实体经济和人民美好生活的能力。