陆松圣，男，汉族，中共党员，研究生学历，正高级会计师，1966年5月出生，1987年7月参加工作。曾任中国农业发展银行江苏省分行内审处副处长、江苏银行总行计划财务部副总经理、江苏银行北京分行合规总监、江苏银行盐城分行党委书记、行长等职。现任江苏银行资深专家、苏银金融租赁股份有限公司党委书记、总裁、董事。
《南京金融业》：我们知道，苏银金租成立于2015年，到现在刚好走过了八个年头。能请您给我们介绍一下公司八年来的发展情况吗？
陆松圣：苏银金融租赁股份有限公司（以下简称“苏银金租”）成立于2015年5月，是江苏省内首家银行系金租公司，江苏银行为主发起人，注册资本40亿元。苏银金租是江苏银行综合化经营版图上的关键一环。相较于传统的银行信贷业务，金融租赁以租赁物为载体，将传统租赁与融通资金、盘活资产等各类金融服务相融合，具备“融资”与“融物”双重属性，在服务实体企业方面具有天然的优势，并能够有效解决中小企业融资难、融资贵等问题，成为银行贷款的有益补充。
苏银金租成立以来，以建设“服务专业、特色鲜明、可持续发展”的一流金融租赁公司为愿景，践行“融资、融物、融智、融创”的经营理念，主动融入国家和地方发展大局，以服务实体经济高质量发展助推自身高质量发展为目标，突出对幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制造和科技普惠等领域的支持，努力为客户提供优质高效的租赁服务。
截至2023年一季度末，公司资产总额超1000亿元，累计实现租赁业务投放超2200亿元，服务各类客户10万多户，各项监管指标保持良好，连续七年获得主体长期信用AAA评级，2022年获得国际评级机构穆迪授予的Baa2长期发行人评级和P-2短期发行人评级。公司先后被中国金融思想政治工作研究会授予“2021-2022年金融系统文化建设优秀单位”称号，获评“南京市总部企业”“2022江苏企业社会责任典范”“2022年度江苏社会责任杰出企业”，荣获2021及2022年度“南京市金融创新奖”等荣誉，以优质服务和金融担当赢得了社会各界的认可。
图注：苏银金租获得国际评级机构穆迪授予的Baa2长期发行人评级和P-2短期发行人评级
《南京金融业》：我们看到，苏银金租绿色租赁在总业务中占比近50%，2021、2022连续两年以最高等级（Ge-1）标准通过绿色主体认证。请您介绍一下公司在绿色金融领域重点做了哪些工作，取得了什么实效？
陆松圣：“绿水青山就是金山银山”，金融是实体经济的血脉，发展绿色金融，助力“双碳”目标，是金融业义不容辞的使命担当。苏银金租自成立以来，就将绿色金融纳入公司发展战略，坚持绿色低碳可持续发展理念，致力于打造专业化、特色化的绿色租赁品牌，以金融活水推动产业向“绿”发展。至2023年一季度末，公司绿色租赁业务余额445.80亿元，绿色租赁在总业务中占比近50%。
一是健全体制机制，夯实绿色根基。公司不断完善机制建设，从设置业务岗位，到建立专营团队，再到单设绿色金融业务部，持续充实营销、服务、研究、评审及风控人员，形成了一支具备绿色底蕴的专业队伍。强化考核激励，公司在业务部门考核中设置“绿色金融”指标并放大考核权重，对绿色租赁业务在项目评审、信贷规模及资金成本定价等方面予以倾斜，充分发挥考核导向作用，有效激发和调动前中后台推动绿色租赁业务发展的积极性和主动性。同时，公司还建立行业投向指引，结合国家政策导向，每年对指引进行修订完善，进一步细分拟支持的绿色租赁相关行业企业。经过多年来的努力，公司逐步健全了绿色租赁业务管理体系。2021年6月，以最高等级（Ge-1）标准通过了中诚信绿金的评估，成为全国首家获得绿色主体认证的金融企业。2022年，公司再次以最高等级标准蝉联绿色主体认证。
二是释放金融活水，发力重点领域。公司注重对绿色战略性新兴产业的支持，积极围绕绿色细分产业上下游产业链做深做实金融服务。2022年，公司与“绿电交通”领域综合智慧能源服务商开展合作，为全国首艘120标箱纯电动集装箱船“江远百合号”提供高安全性磷酸铁锂电池作为清洁动力，助力江苏开启内河运输的“电动时代”。2022年以来，公司在电池相关产业新增业务投放41.48亿元，在构建覆盖动力锂电池产业全景图谱的金融服务体系上迈出了坚实的步伐。公司还相继落地一批整县推进屋顶光伏直租项目，总金额近10亿元，专项用于江苏射阳等地分布式光伏电站建设，装机容量205.33MW，建成后年发电28739万千瓦时，相当于10.9万户城市家庭一年的用电量，每年可减少二氧化碳排放量超过28.5万吨，以实际行动支持乡村振兴和低碳减排，推动能源体系绿色低碳转型。目前，公司在光伏领域相关投放金额已达51亿元。
三是创新产品服务，拓展服务半径。在持续发力资产端业务的同时，公司还在资金端积极开展创新，为绿色租赁业务发展提供低成本资金支持。2021年4月16日，公司率先发行了全国首单非银机构“碳中和”专题绿色金融债券（债券通），发行规模20亿元，并通过“债券通”面向海内外投资人公开募集，募集资金专项用于绿色金融领域的项目投放。作为绿色债券分支的碳中和绿债，其资金用途更加聚焦，通过第三方认证机构认证，明确披露碳减排等环境效益信息，确保碳减排效益“可计算、可核查、可检验”。在制度设计上，公司建立了专项台账登记管理绿色金融债募集资金的到账及拨付情况。至2021年8月中旬，20亿募集资金已使用完毕，全部投放于符合“碳减排”要求的绿色租赁项目，主要涉及清洁能源产业、生态环境产业和基础设施绿色升级产业三大类，减少二氧化碳排放量超过35万吨。
四是履行社会责任，倡导低碳生活。在绿色交通建设方面，公司与行业龙头企业合作，借助数字化、智能化技术开展车辆租赁业务，累计在多地投放共享新能源汽车近3000辆、共享电动单车近10万辆，为便利市民出行提供绿色支持。公司还创新推出了“绿色低碳”主题活动，邀请金融同业参与到低碳减排之中，享受绿色生活。2022年三季度，苏银金租携手中国外汇交易中心发起“苏银金融租赁杯iDeal低碳公益走”活动，以“认养一棵树，迈向碳中和”为主题，邀请金融同业人员参与活动。参与者每完成1万步可实现1千克碳减排，积累10个碳积分，活动结束后，参与者可使用积累碳积分兑换认养公益树木的资格。活动共有2200家同业机构超过6600位金融从业者参与其中，共同筹集57亿步数，兑换62万碳积分。
五是厚植生态底色，坚持绿色兴农。公司积极响应国家乡村振兴战略，以租赁甘霖浇灌“三农”沃土。2019年，公司开始布局户用光伏行业，逐渐探索出户用光伏与融资租赁有效结合的业务模式，累计为近4万农户提供屋顶光伏发电设备，投放金额31亿元，有效拓宽了农户增收渠道。同时，公司开发了户用光伏设备租后监控系统，实现零售租赁资产实时监控预警。该系统在人民银行主管期刊《金融电子化》举办的“2021第十二届金融科技应用创新奖”评选中荣获“科技赋能金融业务发展突出贡献奖”。公司大力支持农业发展，至2023年一季度末，生态农业业务余额60.15亿元，业务延伸至县域及农村市场，涉及绿色种植业、畜牧业、现代农业等领域。比如，公司支持了亚洲单体最大的集“种植生产和仓储加工”于一体的压延智慧玻璃温室建设，推动当地农产品向高端化、规模化、绿色化发展。
八年来，公司创新打造绿色金融名片，持续拓展服务的深度和广度，目前，绿色租赁业务已经涵盖节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务、绿色农业、绿色制造等领域，被江苏省金融业联合会绿色金融专业委员会评选为“2021年江苏省绿色金融十大杰出机构”。未来，公司还将不断丰富绿色金融产品体系，提升绿色金融服务水平，以绿色为驱动打造业务特色增长极，擦亮绿色租赁服务品牌，为国家“碳达峰”“碳中和”发展战略贡献租赁智慧和力量。
《南京金融业》：坚持金融为民是金融工作高质量发展的基本遵循。想请您谈谈苏银金租近年来是如何守好为民初心，坚持服务普惠小微，以实际行动持续深入践行金融工作的政治性、人民性吗？
陆松圣：民生无小事，枝叶总关情。支持普惠小微是以人民为中心的发展思想在金融领域的具体体现，以普惠金融高质量发展助力实现共同富裕，是新时代金融企业的职责使命。苏银金租坚决贯彻落实党中央决策部署，致力于满足中小微企业及普惠客群多元化金融需求，加快产品创新创优，推动普惠金融业务发展提质提效。
山积而高，泽积而长。八年来，公司普惠金融事业在服务实体经济的实践中不断革新、一路成长，业务产品组合不断丰富，普惠小微支持力度不断加码。面对小微企业、普惠客群，公司以“极简、极快、极美”的用户体验为目标，借力“互联网+”赋能，打破物理区域限制，形成批量化、规模化、标准化、智能化的普惠金融服务模式。包括“创e租”“科技租”“快捷租”“享e租”等在内的“融易租”品牌系列产品，实现了全流程线上化的小微租赁服务。近年来，公司持续延伸普惠金融覆盖面，进一步增强“融易租”系列产品惠民导向，聚焦“新市民”群体，着力提供更加优质、更有温度的金融服务。2022年9月，通过“融易租”产品投放的首个便民充电站正式投入使用，大大便利了周边物流车主、网约车主及通勤新能源车主等新市民人群低碳出行。“融易租”产品还支持了多个智能充电柜项目，缓解外卖骑手充电难、充电慢问题，用金融温度温暖风雨中奔波的追梦人，让外卖美食顺利抵达千家万户。截至2023年3月末，“融易租”共支持小微客户5.5万户，累计投放金额34.36亿元。
凡益之道，与时偕行。近年来，公司紧抓新时代数字化浪潮，努力将线上业务打造成为普惠金融的动力引擎，为业务发展注入新动能。苏银金租成立了专业团队，开拓车辆等普惠金融市场，推进批量租赁业务开展和批量系统的开发，旨在聚焦小微企业、货车司机及新市民群体，通过科技赋能精准定位有需求的普惠客户，为其提供便捷的、可负担的融资租赁服务。公司与商用车租赁龙头企业合作，携手为客户提供品种多且差异化的服务，车辆品种涉及载货车、牵引车、挂车等重型商用车，以及城配物流车等轻型商用车。公司研发的批量租赁业务系统，实现了线上获客、线上审批、线上签约、线上放款的全线上化流程。该产品依托科技赋能打通融资租赁线上服务渠道，实现无接触24小时审批放款。自系统上线以来，投放质效不断提升，在一年多的时间内批量租赁业务系统从上线投产，到2023年3月末累计投放超57.85亿元，服务客户超5万户。凭借优质的产品、贴心的服务，得到了客户的一致好评。
见微知著，防微杜渐。公司坚持创新性业务快速发展与风险防控能力建设“并驾齐驱”，在大规模推进普惠业务批量化运作的同时，综合运用多种智慧手段，前瞻性防控小微业务批量化运作风险。公司搭建了大数据智慧风控平台，对租前、租中、租后风险管理流程进行了数字化的再造。平台以企业级风控数据集市为基础，构建租前、租后管理的全方位功能系统，形成数据统一、模块化建设的系统群。平台从公司业务风险管理实际出发，运用工商、司法、舆情、融资登记信息等大数据全周期立体化地实现企业画像，多角度动态化展示集团融资全貌。运用大数据模型进行自动化预警，在业务全生命周期中借助数字化的手段辅助风险管理人员更高质效地进行风险监测。在租赁物管理上，公司借助物联网技术，实时获取租赁物动态数据。目前，公司已逐步提升对车辆、户用光伏、生产制造型企业设备类等租赁物的监控覆盖面，切实提高对实体企业、普惠金融的服务效能。
谋善治远，驰而不息。普惠金融是一项长期性工作，须保持定力，久久为功。成立之初，苏银金租就充分意识到践行普惠租赁，科技赋能是必行之路，提前进行布局谋划，从顶层设计、科技研发、流程优化等维度全方位构建体系化能力，专门设立科技金融业务部及相关团队，根据客户实际需求，提供申请、审批、签约及放款核算所有环节，全流程线上化的租赁服务，为普惠业务可持续发展打好基础。近年来，公司加快数智化转型步伐，与南京大学合作成立了“南京大学-苏银金融租赁联合研究中心”，旨在发挥苏银金租行业与产业优势，运用南京大学学术研究和技术开发实力，围绕租赁提升服务实体经济质效、小微企业租赁业务线上化的实践和应用、区块链和物联网在租赁物管理中的应用等重点方向开展研究并付诸经营实践，助力金融租赁行业创新发展。
面向未来，公司将持续推动普惠金融与数字金融深度融合，提升普惠金融数字化能力，实现数字金融与传统金融的结合，在提供个性化、智能化金融服务方面展现出显著优势和潜力，在顺应数字时代潮流和服务实体经济中不断焕发新的活力。
《南京金融业》：坚持党的领导、加强党的建设是国有企业的“根”和“魂”。作为公司党委书记，您对抓好公司的党建工作有哪些感受可以与同业分享？
陆松圣：作为“国”字号的金融企业，公司近年来旗帜鲜明全面加强党的领导，积极响应中央号召和监管政策，牢固树立抓党建就是抓核心竞争力的意识，不断强化党建的引领和推动作用，着力打造“红领租赁”党建品牌，以高质量党建引领高质量发展，为公司发展强基固魂、凝心聚力。归纳公司的党建工作，我的体会有四点：
一是思想融合是前提。公司党委强化思想引领，凝聚发展共识，坚持以党的政治建设为统领，用学深悟透的成效推动公司高质量发展。综合各类渠道资源组织开展学习研讨，建立党委会第一议题制度，充分利用“三会一课”、主题党日、道德讲堂、线上学习等形式，以讲促学、以学促做，推动政治理论水平和业务素质双提升。对内构建“一馆一栏一墙一中心”宣传阵地，即党建展馆、党建园地专栏、党建宣传文化墙和党群活动中心，使公司广大党员潜移默化感受红色文化气息、接受教育引导。对外加大宣传力度，每月推送精品微党课“苏银青年说”，大力宣传公司党建新做法新成效。
二是组织融合是基础。公司党委着眼全局，强化整体规划和工作统筹，努力构建党建与经营相互融合促进的制度，完善公司治理，把党建要求写入公司章程，把党建工作纳入整体战略规划，制定党委前置研究讨论重大事件规程，坚持党委会议事规则和“三重一大”决策程序，切实将党建工作融入公司治理之中。及时根据部门设置变化完善支部建设，做到组织建设与机构建设同步进行。完善党建考核体系，建立支部星级评定和党员积分管理制度，深入推进支部标准化规范化建设。
三是价值融合是支撑。党建工作做实了就是竞争力、战斗力，公司党委以共建促发展，广泛开展党建结对共建，共建对象涵盖了中国商飞、华夏航空、大峘集团等企业客户，银行、租赁、担保等金融机构，法院、高校、政府等机关单位，在助推业务发展和管理提升方面发挥了实实在在的作用，使党建工作与经营管理同向用力、相得益彰，让“红色力量”成为公司发展的“强力引擎”。
四是行动融合是关键。有温度的党建，才能成就有温情的服务。公司党委主动深入基层、深入市场，问计于民，问计于基层，为公司员工和企业客户办实事求实效。一方面，坚持人民至上、真心关爱，及时解决员工的“急难愁盼”，另一方面，坚持以客户为中心，及时为企业排忧解难。公司以金融科技为抓手，持续优化业务流程和手续，积极推进线上化、批量化营销，提高服务效率。针对疫情影响，加大金融纾困力度，累计减免疫情影响相关企业本息及罚息600多万元；主动扩大减费让利范围，共支付保险费、评估费、抵质押费等各类费用合计427万元。
站在成立八周年的新起点上，苏银金租将深入贯彻落实新发展理念，投身中国式现代化建设的浪潮，发扬敢为、敢闯、敢干、敢首创的精神，服务构建新发展格局，在助力地方经济高质量发展中推动自身高质量发展再上新台阶！ |