小微企业是市场经济的重要微观基础，对经济发展、产业升级、吸纳就业等起着举足轻重的作用。由于自身财务制度不健全、担保体系不健全、创业成果未转化等问题，导致小微企业融资难问题尤为突出。小微企业健康发展也引起了社会各界的持续广泛关注，尤其是金融服务小微企业更是成为社会焦点，党中央、国务院高度重视小微企业的健康发展
为贯彻落实党中央、国务院大力发展普惠金融的重要部署，着力解决普惠群体融资难、融资贵、融资慢等核心痛点问题，招商银行南京分行积极贯彻落实各级政府、监管部门关于普惠金融的各项工作部署，专注主业、回归本源、服务实体，通过加大信贷投入、增进金融创新、保障服务高效“直达”、落实减费让利，纾解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，助力稳企业保就业，为实体经济“输血增氧”。
一、主要成效
截至2023年末，我部小微贷款规模约60亿，服务小微企业累计约5000户。
二、主要工作举措
（一）推动小微金融产品创新
2023年我行在小微金融服务产品创新方面成果显著，线上产品创设方面，在原有小微信用贷款产品“小微闪电贷”的基础上进一步优化大数据审批模型，推出“小微闪尊享版”升级产品，新产品授信审批通过率进一步提升，授信最高金额从三十万元提升至两百万元，贷款利率进一步降低。
线下产品方面，我行贴近小微企业真实聚集场景，围绕优质商圈、龙头企业上下游、产业园区、行业协会、商会等场景深入研究客户需求，推动小微企业特色产业新金融产品落地，如烟商贷等。
（二）进一步降低小微企业融资成本
2023年我行进一步调低小微金融贷款产品平均利率定价，不高于与同业利率水，让小微企业的融资成本降低看得见。依托总行“零售信贷工厂”线上化、模块化的审批作业模式，2023年小微贷一次性审批通过率从去年93.97%提升至94.57%，笔均审批时间缩短至8.5小时内，让小微贷款更快更容易。
（三）有效提升小微金融服务管理水平
针对近年出现的贷款投诉案件量上升问题，我行加大贷款全流程服务水平管理提升，对引发服务投诉的问题进行全面整改。通过问题查找、制度完善、责任到人、定期通报等措施，下半年投诉案件数量明显压降，客户满意度显著提升。
（四）积极贯彻落实延期还本付息政策
我行积极贯彻落实小微企业延期还本付息相关政策，按月逐户梳理到期贷款，切实做到“应延尽延”，提供还旧借、借新还旧、展期、无还本续贷、调整还款方式、冻结等延期还本方式；制定小微企业征信保护方案，明确给予所有在我行有余额的小微客户30天征信保护期；针对暂时出现还款困难的小微企业，灵活采用变更扣款日、存量续贷等方式做好延期还款。
三、 特色案例
南京分行小微一部客户经理王经理，把专业和高效落到实处，收获了无数客户的认可。其中小微客户徐总，经营纺织行业已超10年，某天徐总企业接到一笔海外订单，买家订货量较大，要求尽快发货，但付款账期在1-3个月左右。徐总需紧急支付货款后尽快发货，但公司账上大部分资金已购买理财，可周转资金相对有限。
当天下午4点，徐总联系小微一部王经理寻求帮助，希望能用最快的时间解决当前资金难题。在大致了解情况后，王经理立刻约访面谈并商定方案。面谈中了解到，其资金缺口约100万，他希望次日资金即可到位。由于年龄的原因，徐总已不符合信用贷款的准入，王经理初步判断可办理抵押贷款。“1天就下款”这对于小微抵押贷款这个产品来说，可谓是“天方夜谭”。在徐总公司收集完全部材料后已是晚上6点，王经理立刻赶回行里上报贷款，他认真核对资料以防因补材料而影响进度，并提前预约了次日下午的抵押面签，当晚10点，已完成全部上报流程。第二天一上班，王经理便立刻和总行沟通申请将该笔贷款打标绿色通道，因材料齐全且做了加急，当天中午即收到了终审批复。王经理立刻联系客户来我行办理抵押，并关联特殊放款政策，凭抵押回执即可放款，当天四点下款成功。事后客户赞扬道:“招行就是不一样，为贵行为客户着想、认真负责、专业的工作态度点赞，也希望贵行持续发扬想客户之所想，急客户之所急的服务精神，成为金融行业的一面旗帜”。
招商银行南京分行为持续开展金融知识宣传，在多个渠道上进行联动合作，构建全方位金融知识宣传矩阵。
在校园联动方面，开展“校园号”金融知识列车系列活动，将金融知识宣传与校园招聘、新生开学第一课等有机结合，2023年开展宣传活动74场，受众学生12000余人次，并且联合南京审计大学创建金融教育示范基地，获评“南京市金融教育示范基地”称号。
在企业联动方面，招商银行南京分行小微一部举办“企业金融行”系列活动，匹配差异化进企宣传策略和金融知识宣传重点。在建筑行业，重点开展防范银行卡买卖宣传；在电子商务行业，重点开展强化个人信息保护宣传；在制造业，重点开展普惠金融服务宣传等。通过与监管部门、政府、学校、社区、企业、商场等加强联动，在报纸、网站、电视、广播等渠道多维宣传，该行以“线上+线下”形式不断提升金融知识宣传覆盖面。据统计，通过招商银行南京分行微信公众号、招商银行App南京分行社区号等，累计推送金融知识宣传作品63期，触达消费者11.83万人次。
四、坚持真心服务，助力小微企业发展
（一）做好“三真”小微企业经济实体金融服务工作
2024年我行将继续大力发展小微金融业务，特别要做好“三真”（真经营、真主体、真用途）小微企业的支持服务，严把小微企业准入关，落实贷款用途管理，对于流入房市、股市的贷款资金做好监测与排查，确保资金流入实体经济。
（二）持续开展金融产品创新
继续发挥我行金融创新优势，积极开展市场调研并推动区域特色金融产品创新落地，进一步加大线上信用类金融产品的营销推广，让小额信用贷款惠及更多真实小微客户。推动 “专精特新”等产品落地，进一步扩大客群服务半径。
（三）进一步加强与社会各渠道合作
我行将与科技厅、各区科技局、高新园区等开展互动，积极探索线上化、批量化的小企业获客经营模式，运用“金融+科技”，重点聚焦小企业客群集聚渠道，如江北新区、省科技厅等渠道，并积极探索线上化评审模型及优质客群增长模式，如与江北科创中心探索数据对接，实现园区客户线上化预评估，实现批量获客。依托宁创贷、宁科贷、小微贷、苏信贷等产品对科技型中小企业提供融资支持，针对总分行新动能名单、优质资产组织名单、专精特新名单和高新企业库名单等定期进行数据筛选，提升潜力客户筛选的精确性。
后续我行将借助行内外、线上下立体渠道，全方位贴合用户使用体验，围绕用户开展“MGM活动”等数字化裂变营销，促进实现由流量使用者到服务使用者、由用户到客户的转化。 |